Nos primeiros anos da nossa vida adulta, pensamos sempre que é cedo demais para pensar num Seguro de Vida, que isso é algo com que apenas teremos de nos preocupar daqui a muitos anos. Na verdade, ainda que não possamos indicar com precisão a melhor idade para fazer um Seguro de Vida, contratar este tipo de proteção enquanto jovem adulto pode ter grandes vantagens, sobretudo se está a pensar comprar casa ou constituir família. Venha conhecê-las!
O custo do seguro depende da idade e estado de saúde do segurado
Um jovem adulto, saudável, é considerado pelas seguradoras um perfil de risco mínimo, o que se traduz num Seguro de Vida com um prémio mais baixo e com melhores condições. Como o passar do tempo se reflete no custo do seguro, quanto mais tarde fizer o seu seguro, mais caro este será.
Veja o exemplo do Manuel, um professor de 28 anos. Fazendo agora um Seguro de Vida com um capital de 100 mil euros e coberturas de Morte, Invalidez Absoluta e Definitiva e Invalidez Total e Permanente, o Manuel pagará mensalmente 10,89€, prevendo-se um aumento gradual do valor mensal do prémio até aos 12,21€ nos próximos 5 anos.
Se o Manuel esperar 10 anos para fazer um Seguro de Vida nas mesmas condições, o prémio já será de 16,11€, aumentando para os 21,11€ ao fim de cinco anos de contrato. Mas se o Manuel apenas fizer o Seguro de Vida aos 48 anos, o valor do prémio a pagar mensalmente será de 23,38€, chegando aos 34,77€ ao fim de cinco anos.
Contas feitas, contratando o Seguro de Vida com 28 anos, o Manuel paga um prémio anual de 127,49€, menos de metade do prémio previsto num seguro com início aos 48 anos (273,30€).
Os imprevistos não escolhem idades
A proteção de um Seguro de Vida vai muito além do pagamento do capital seguro em caso de morte, podendo garantir proteção em caso de doença grave ou invalidez na sequência de um acidente que vire os seus planos do avesso e condicione de forma permanente a sua vida. E isto é algo que pode acontecer em qualquer idade.
Quem se iniciou há pouco tempo na vida profissional conta ainda com poucos anos de descontos para a Segurança Social. Por isso, numa situação de invalidez, o apoio a receber poderá ser muito reduzido, ficando com a sua subsistência comprometida.
Nestes casos, o Seguro de Vida faz toda a diferença, garantindo uma maior independência financeira. Um apoio que pode ser reforçado com a contratação de coberturas que permitem multiplicar o valor do capital seguro para situações de invalidez.
O Seguro de Vida adapta-se às mudanças na sua vida
Se ainda tem dúvidas se um jovem adulto está, efetivamente, na melhor idade para fazer um Seguro de Vida, voltemos a falar do Manuel.
Aos 33 anos, o Manuel é pai pela primeira vez, com o nascimento da Maria. Nesta altura decide aumentar o capital do seu Seguro de Vida, salvaguardando que na sua ausência, a filha vai dispor da verba necessária para prosseguir a sua educação e para um dia-a-dia tranquilo. Quatro anos depois, a chegada do Afonso vem completar a família e o Manuel volta a reforçar o seu Seguro de Vida.
Aos 40 anos, o professor torna-se empresário, abrindo um Centro de Explicações. Agora, já não é só a sua família que depende dele, mas também a sua empresa. O Manuel decide, então reforçar novamente o seu Seguro de Vida, garantindo que, em caso de imprevisto, tanto a sua família como a sua empresa estão protegidas.
E além da proteção reforçada, com o passar dos anos, o Manuel conseguiu ainda uma poupança significativa nos seus seguros. Como?
Quando comprou casa, o professor optou por fazer o Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação e o Seguro Multirriscos da sua nova casa junto da mesma seguradora à qual, dois anos antes, tinha contratado o Seguro de Vida. Isto permite-lhe beneficiar de uma proteção mais reforçada do que teria caso fizesse o seguro de vida associado ao crédito à habitação através da instituição bancária que lhe concedeu o empréstimo. Além disso conseguiu uma poupança significativa, não só devido ao prémio mais baixo do Seguro de Vida associado ao Crédito à Habitação, mas também aos descontos de que usufruiu por ter várias apólices na mesma seguradora.